年轻教师家庭年收入近30万理财可适当进取

年轻教师家庭年收入近30万 理财可适当进取 时间: 11:53 来源: 时尚生活 点击: 次 原标题：年轻教师家庭年收入近30万 理财可适当进取

购买银行理财产品时需要慎重。 王维宣 摄我家周周谈理财家庭下半年理财应早做准备转眼半年节点即将到来，家庭理财也到了半年清点、调整策略的时刻。回首过去半年，由于股票、基金市场不景气、黄金价格暴跌，很多家庭遭遇了资产缩水。但随着经济筑底回暖，2013年下半年，多数理财产品，尤其是进取型理财产品，也将迎来上升期。与上半年相比，下半年的理财步调可以适当进取一些，减少保守与稳健类产品的配置，比如定存、银行理财品与债券基金等，从而适当提高偏股基金、个股的配置。与此同时，风险控制不可忽视，需要精选具体品种，购买信托、银行理财品时需要慎重。案例一：崔先生47岁，是一位律师，年收入在30万~80万元；太太49岁，是大学老师，年收入为20万元。女儿19岁，大一学生。全家住在海珠区一套价值350万元的住宅中，拥有一辆折旧后价值约30万元的轿车。另外拥有如下资产：定期存款30万元（即将到期）、偏股基金15万元（部分被套）、个股29万元(深度被套)、银行理财产品45万元（部分将到期）、现金22万元。案例二：罗先生一家三口也在海珠区居住，与崔先生家刚好是邻居。罗先生38岁，在事业单位工作，年薪15万元；太太33岁，是中学老师，年薪12万元。宝宝5岁，在上幼儿园。全家住在一套价值约310万元的偏大面积住宅中，还有一辆经济型轿车。目前资产如下：股票（深度被套）17万元、黄金5万元、现金18万元、偏债基金20万元。理财分析：2013年半年节点将至，对于家庭理财来说，以下三个焦点不得不关注：1）对于美国、中国经济乃至世界经济的现状该如何定位？是筑底、回暖还是继续恶化？——业内人士比较能达成共识的观点是：美国经济的回暖趋势已十分明显，带动全球经济反复筑底。在此影响下，黄金市场的中线前景并不会太好，而股票、基金市场的中线走势却比较理想，短线面临反复；债券市场的表现将中规中矩。2）中国的股票市场是否出现比较明显的回暖信号？——这个问题与家庭理财关系密切，但目前并无定论。多数业内人士认为：由于经济反弹，中线回暖趋势会比较明显。3）国家货币政策与监管方面是否有新的变化？——这类信息与家庭理财产品的收益率与风险控制前景息息相关。银行理财产品、信托产品的投资安全性是否会因此提高？有鉴于此，对于下半年理财，普通家庭可以适度进取，改变上半年那种过于谨慎的态度：崔先生这样的中年家庭，可以重回稳健理财策略，而不必过于保守；罗先生这样的年轻三口之家，也可以重新采取进取偏向稳健的理财方式。建议可以适当加大偏股基金、个股的投资比例，适当减少债券类、银行理财产品的投资比例。不过，经济筑底回暖过程中，市场尚存在较多的不确定性，各类理财产品的风险有加大的嫌疑，比如说信托、银行理财产品，也许会因为投资方向的不妥而造成经营故障。建议下半年，投资者务必“两手一起抓”，进取理财之余，严控投资风险；选择资质好、信誉佳、风格稳健的理财产品。可以较多投资个股，但类型最好是蓝筹；可以购买银行理财产品，但应优先选择历史走势较好、常规类型的产品。同属于稳健型理财产品，债券基金的投资性价比依然高于银行理财产品，对于三口白领之家来说，如果没有配置债券基金，仍然可以加大配置。理财建议：两个家庭相比，均是广州市内有房、有车、有流动资产、有孩子的三口之家，均为白领中产一族，但由于年龄、职业、资产存在较大差异，理财建议有所不同。崔先生家：策略：崔先生家收入更高、资产实力更雄厚（近500万元），是中产阶层中的富裕家庭，理财空间更大，但由于夫妻俩人到中年，理财成长性不高，且孩子已经成人，家庭无财务负担，不必承担过多的投资风险；针对2013年下半年的具体情况，比较适合采取稳健为主的方式。原有配置弊端：纵观崔先生家的理财配置，银行理财产品、存款的比例太大，既没有规避风险也没有提高效率，现金比例也过大，同时缺乏“家庭应急准备金账户”与用于保值的黄金。罗先生家：策略：罗先生家收入夫妻俩年收入只有27万元，资产总额为370万元，其中流动资产只有60万元，表面来看，理财空间远不如崔先生家的大。不过，由于夫妻俩工作稳定、成员健康无负债、理财成长性较强，比较适合采取进取风格的理财策略。面对下半年的具体情况，还需要规避市场风险，比较适合采取进取为主、偏向稳健的策略。原有配置弊端：与崔先生类同，罗先生家的现金数额也过多，投资效率不高，需要加以调整；同时家庭债券基金方面的配置偏多，可以适当降低；也没有做“家庭应急准备”的配置。