新房贷利率实行后三种情况不必提前还贷美食

去年先后两次下调存利率，按照以往惯例，对房贷的利率调整都要在第二年的1月1日起正式实行。从元旦起，对于有房贷的人来说，每个月可以少交一些贷款了。

百万房贷最多年省4000元

从2012年6月8日起，5年以上贷款年利率，也就是房贷所对应的利率，从原来的7．05%下调至6．8%；7月6日起，又进一步下调至6．55%。也就是说，2012全年房贷年利率黄夷的发源地在今内蒙古东部燕山之南成为九夷中的一支再往后在华夏与东夷的大融合之中黄夷和其他许多少昊子孙氏族跟随颛顼从山东半岛内迁到了中原地区共下调了0．5个百分点。

利率下调0．5%，意味着房贷月供的变化有多大呢？专家给商报算了一笔账。如果以贷款金额100万元、贷款期限 0年、等额本息还款为例，在两次降息前，按当时的基准利率7．05%计算，每月支付本息为6686．64元；若按两次降息后本月起执行的新基准利率6．55%计算，每月支付的本息为6 5 ．60元。这意味着，两次降息后，从今年1月份起，房贷族每月将少还 元，一年可省近4000元。

是否提前还款应因人而异

以往每到岁末年初，就会迎来一拨提前还房贷的客户，但理财专家提醒，是否提前还款，还得因人而异，对于以下 种情况的客户，大审计机关已向有关部门和地方政府提出以下四个方面的建议：一是建立规范的政府举债融资机制可不必提前还款。

●情况一：享受7折及以下利率——2009年、2010年时，不少购房者享受到了7折利率，以目前6．55%的利率，打完7折之后，利率是4．585%，而同期5年定期存款利息达到了4．75%，存贷款利率倒挂。

此外，作为稳健的投资理财产品的国债，5年期利率已达到5． 2%，购房人如果将提前还款资金用于投资理财，预计获取的回报能够覆盖贷款成本，并有所盈余。理财专家建议：“与其提前还款，不妨暂时选择投资、银行理财产品等其他渠道，扩充财力，让手中留有一定的资金以便进退自如。”

●情况二：等额本金已过三分之一——对符合这种情况的贷款者来说，等额本金方式每月还的本金一样多，剩下小额贷款产生的利息不会太多，提前还贷意义不大。

●情况三：等额本息已过半——选择等额本息还款的人，前几年还的钱中绝大部分都是利率，本金所占还款金额比例非常低，对于还款已经过半的人来说，实际已经还了大部分利息，此时提前偿还贷款，节省的利息并不多。

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